如果你不在某個階段停止工作、停止增加資產淨值，你就永遠做不到零遺產。在某個時間點，你必須開始動用畢生積蓄，開始花在體驗上。關鍵是要在你仍可以從這些體驗中獲得很多樂趣時，開始這樣做。

大多數人對淨資產峰值的概念，最擔心的是：「我是否有足夠的錢來維持退休生活？」要解答這個問題，請諮詢你的醫生並了解你的預期壽命。使用網路計算器算出你需要估算多少年。如果你希望自己擊敗那項事實，則可以增加5年（或更長時間）。

接下來，在考慮所有因素的基礎上，釐清退休後一年生活需要多少錢。然後你可以透過以下方式計算生存門檻：

注意退休係數設為0.7。這反映的事實是：你會從已撥出的退休金中賺取利息，以及通常隨著年齡增長而愈來愈沒辦法出門，花費也會因此減少。這樣的生存門檻計算將為你的退休需求建立基線。如前所述，你可以購買年金，讓餘生的退休資金有保障。

關於退休資金的傳統建議是將其視為一個數字──你必須擁有100萬美元退休資金或之類的。那是不對的。很明顯的是，在奧馬哈過著安靜的生活，與退休後去夏威夷威基基海灘的人有不同的資金需求。相反的，你要把財富高峰期視為一個日期、而非數字。如果你在財富高峰過後還繼續工作了5年，你就等於在健康衰退、人生落幕前，少了5年的時間享受退休生活。

一旦確定資產來到最高峰，就可以開始花錢了，或更準確地說，開始減少累積。這通常是一個挑戰，特別是你一直認為你必須攢下每一塊錢來供應退休資金。不必太過度，但你應該允許自己開始投資在你（和你的家人）會格外珍惜的優質體驗。

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