創造「薪」外收入，財富提早達陣

投資不是通往財富唯一的道路，增加收入才是致富的關鍵。不斷從尋找多元收入中，持續開發自己的無限潛能，為自己創造不一樣的人生，才是脫離財富焦慮症最有效的藥方。

焦點議題 1 薪水之外，應該創造多元收入

焦點議題 2 從個人興趣或專長找收入來源

焦點議題 3 網路時代來臨，個人化商機百花齊放

焦點議題 4 金融資產收入，需要較高資金與技術門檻

專家簡介

林奇芬
《Money 錢》雜誌顧問、理財作家
歷任《Money 錢》雜誌社長、《Smart 智富》月刊社長、總編輯，長期推動理財知識普及化。她的名言是「理財是人生必學第二專長」，希望用簡單易學的語言，讓每個人學會管理自己的財富人生。有多元豐富的媒體經驗，並曾在世新大學財務金融系擔任講師。目前在鉅亨網部落新世界、基智網理財達人部落格、雅虎奇摩理財專家專欄、網路家庭基金名家專欄均有專欄寫作。著作有《治富》、《藏富》。畢業於政治大學 EMBA、新聞研究所，中興大學經濟系。

台灣社會近期正陷入集體焦慮中，年輕人陷入 22K 的困境，空有高學歷、卻看不到未來的就業機會；中年人則擔心勞保、勞退破產，不僅擔心中年失業，更擔心微薄的退休金拿不到。

再加上全球 2008 年受金融海嘯襲擊，至今歐洲重傷未癒，美國用印鈔票撐住落魄豪門，被視為明日之星的中國，也被過度投資拖累。不管是富翁還是升斗小民，每個人的財富都受到衝擊、大幅縮水，人生似乎充滿了灰暗的色彩。

在此時刻，本期《生財有術》作者，還是樂觀地告訴大家，只要用對方法，每個人都可以打敗財富焦慮症，贏得富足人生。

「擺脫財富焦慮、提早達成財務自由」，這是許多人心中的夢。我長期在財經媒體工作，主要任務就是尋找成功案例，為芸芸眾生找出可學習的成功之路。過去，我們總鼓勵上班族認真工作、創造職場價值，自然可以創造收入成長空間，但面對目前環境，光只是這樣好像不夠。其次，我們鼓勵大家要重視理財，妥善規畫收支、做好資產配置，但兢兢業業地儲蓄，也敵不過一次金融海嘯席捲，投資理財也有相當高的不確定性與風險。

本書作者則提出第 3 種方向：創造更多元的收入。他主張投資不是通往財富唯一的道路，增加收入才是致富的關鍵。他說，每個人的收入都會分成 3 個桶子，分別是支出桶、儲蓄桶、投資桶。唯有為自己創造更多收入來源，才能讓儲蓄與投資的桶子變大，才有機會提早致富。

一般人熟知的收支公式是：收入－支出＝儲蓄。但是，生活中總有各種花費需求，在支出優先之下，儲蓄總是難以為繼，這也是大部分上班族總是存不了錢的現況。

過去幾年在投資理財教育推動下，提出一個新主張：收入－儲蓄＝支出。建議上班族從薪水中先進行固定儲蓄與投資，剩下的才是可以花費的部分。透過強迫儲蓄、降低消費，可有效累積財富，只是在執行過程中，總要經歷控制慾望的天人交戰。

但本書作者提出更為積極的做法：擴大收入＋控制支出＝增加儲蓄和投資。他認為，不斷地為自己開發各種收入的可能，讓投資桶與儲蓄桶持續變大，才是創造財富更有效的方法。在本書中，他提出 11 種創造財富的方法，也列出具體的做法，可提供薪水成長有限，或想嘗試多元發展的上班族，另一個思考與行動的方向。

例如，他在書中主張，可以撰寫文案、鑽研社群行銷、投資房地產、選擇權、銷售自己創作的各種文字、圖片……，及網路創業等，也許很多平常看似不起眼的想法或是產品，透過認真的研究開發，有機會成為另一個創造收入的機會。

其實，像這樣的收入機會是無所不在的，只看個人是否願意用心發掘。我有一個朋友，因為很喜歡做紙黏土玩偶，每天下班後就鑽進自己的黏土世界中玩得不亦樂乎，有朋友生日時，她很開心地捏一個獨家產品送給朋友，每個收到禮物的人都很喜歡。後來不斷有朋友問她，為什麼不銷售這些獨一無二的產品，也有一些人問她是否願意開班授徒。透過朋友的推動，她不僅在網路上開了一個小小的商店，周末還在社區美術教室教小朋友捏紙黏土。目前興趣創造的收入，幾乎可達上班收入的一半。

另外，有一個朋友的英文說寫能力很強，本來只是幫忙朋友處理工作上遇到的英文書信內容，後來被聘為特約英文撰寫，只要有相關的英文文書都請他處理。經過一些朋友輾轉介紹，目前他已經跟幾家企業固定合作，有穩定的業外收入。此外，他還主動向出版社爭取翻譯機會，先試著翻譯了幾本書，後來也成為固定的合作對象。英文能力成為他創造第二份收入的利器。

每個人的才能與專長不同，不需要受限於作者提出的 11 種方法，仔細想想看，自己的特長與資源，總有機會找出創造收入的好方法。

早期台灣仰賴少數企業創造就業機會，但未來是網路世界，人人都有機會透過網路平台，創造自己的價值或是銷售商品，網路時代反而提供了讓個人發光、創造收入的舞台。

例如在書中，作者舉例可以從事個人出版事業，舉凡書籍、食譜、研究報告、教學課程、培訓計畫、數位資訊產品……等，只要點子夠新鮮、有趣，對別人有幫助，都有可能透過網路的宣傳與銷售，獲得一些商機。

例如，在投資理財領域內，台灣有幾位非金融本業的部落客，因為長期在部落格上寫作、累積人氣，後來作品出版成為暢銷書籍，為自己與出版社創造了商機。

除了經營內容、開設網路商店之外，網路行銷、社群行銷也是一個趨勢商機。目前在台灣有幾位長期鑽研網路行銷的部落客，轉進提供專業顧問服務，也相當符合本書作者提出的觀點。

作者提出的方法中有 3 項與房地產有關，一是當包租公，賺取穩定的房租收入，二是當投資客，買入房地產經過適度的整理之後再賣出獲利，三是善用美國對於低收入戶的房租補貼政策，賺取房租收入。

隨著一個國家經濟發展，房地產長期價值水漲船高，因此，不管在全球哪個角落，房地產一直是富豪的最愛。不過，房地產也有景氣循環，當房市過熱、房地產供給過剩時，也會有價格修正的壓力，以美國 2008 年發生的次貸風暴為例，就可證明房地產投資也是有風險的。

台灣這波房地產從 2003 年起漲，過去幾年如果採取方法二，買進房地產經過整理、或只是轉手賣出，幾乎都可創造至少 2 到 3 成以上的獲利，堪稱是累積財富最好的方法。不過，目前在政府強力打房政策下，投資客已紛紛退場，想靠轉手獲利更為困難。另外，因為房價過高，台灣房地產的租金報酬率長期偏低，想當包租公必須資金雄厚、口袋深，非一般上班族能力所及。

另外，書中提到以投資「賣出選擇權」，來賺取權利金收入的方式，此屬於金融投資的一環，需要相當的專業能力，由於選擇權有到期日，而且價格上下波動劇烈，一般上班族較不容易操作。即使專業法人，大多也用於避險或套利交易，需要較高的專業技術門檻，投資人要花時間去做深入了解。

我相當認同作者所言，每個人應該為自己創造多元收入。以我個人為例，因為工作所需，經常在外演講，或參加錄影、訪談，此外，也從事寫作、出書，這些經驗累積不僅創造收入，也成為持續的收入來源。另外，因為長期從事理財教育與資訊分享，對於投資理財的專業知識持續吸收與關注，因此，金融投資收益也成為長期收入來源之一。

我鼓勵年輕人與每位上班族，都應該認真思考，如何創造薪水之外的另一份收入。不僅為增加收入，更為提高個人附加價值，不管是個人專長發揮還是興趣延伸，或是另一個專業知識的學習或投資理財技能精進，不斷從尋找多元收入中，持續開發自己的無限潛能，為自己創造不一樣的人生，才是脫離財富焦慮症最有效的藥方。