最新熱門關鍵字:    管理  創意  成功  
單期簡介
不怕市場動盪的理財術
本書英文原名「Unshakeable」,言簡意賅地點出追求財務自由的最佳狀態——也就是,你有信心不管外在經濟狀況如何變化,你的財務都安全無虞、穩如泰山。這不只是達到財務獨立,而是每個人都嚮往的境界。
2018-04-04 /  5687  6
輕鬆聽大師
媒體創意人 俞國定導讀
收藏本期
 網路版長訂優惠


財務自由值多少?

有了財務自由,成為金錢的主宰,你才能將你最寶貴的時間投注在你最重視的事情──它或許仍是工作、事業,也或許是家人、朋友,或是你想完成的夢想,你想實現的理念。那麼,究竟賺多少才能得到財務自由呢?

很少有人真正坐下來釐清他們到底需要多少錢,才能達到財務獨立或自由。事實上能回答你這個問題的答案並不是只有一個數字。實際上有 5 個不同的財務自由等級:

1 財務無虞──這是指你達成:
• 一間沒有抵押的房子
• 一直能清償所有家庭生活費用
• 有所有家人未來需要的食物
• 你的基本交通成本
• 你的基本保險成本

2 財務靈活──除了支付第一級的全部項目外,你還有其他資金可以支付:
• 你想要的衣物和其他小玩具
• 更好的餐飲和娛樂體驗
• 小小的放縱和些許的奢侈
• 其他可自由支配的支出

3 財務獨立──這是指你雖然不工作,卻能產生足夠的投資收入以支應美好的生活方式。

4 財務自由──這是指你的投資不僅足以支付自己選擇的生活方式,還有閒錢支應一些大型奢侈品如:
• 對你的教會提供大筆捐款
• 昂貴的玩具──船、汽車和飛機等等
• 在其他地區或國家擁有度假小屋

5 絕對財務自由──這是指你可以隨時且隨心所欲地做想做的事。到了這個等級,你的家人將得以實現他們的夢想,並且為世界帶來一些改變。

大多數人對這些數字只具有模糊的概念,並假設自己離它們是如此的遙遠,所以根本不必嘗試。如果你可以具體地釐清這些不同等級對你具有什麼樣的意義,那麼你就可以開始建立財務計畫了。

一旦你建立了自己的計畫,下一個聚焦領域就是合理地釐清如何以你從未想過的速度,更快達成你的財富夢想。你在進行這項思考時,至少有 5 種方法可以用來加速進展:

1 你可以存更多錢──然後把多出來的錢投資在複利可以發揮神效的地方。如果你提前支付下個月的抵押借款,你就可以減少一半利息支出然後把差額拿去投資。

2 你可以想辦法賺更多錢──再把多出來的錢拿來投資。你能賺多少錢最終是取決於你能提供顧客或是你的員工多少價值。利用投資自己來提升你產生的價值。重組你的職業生涯並學習如何提出更好的解決方案,那麼你就有機會賺更多錢。

3 讓你的投資賺更多錢──方法是減少費用和稅賦,再把差額拿去投資。即使只減少自己支出費用的2%,在20或30年後也可能變成數十萬美元或價值更高的投資。你有能力並且也應該讓自己的投資合法且節稅。

4 你可以重新架構自己的投資──讓自己藉此得到更高報酬以加速邁向財務自由的旅程。做法是採取不對稱的投資,這是指潛在報酬很高,但是只具有少許甚至不含負面風險的資。你要分散投資,並且謹慎地探索如何配置自己的投資。

5 你可以改變自己的生活方式──花更少錢在自己的日常生活費用,然後把多出來的錢用來投資。一個簡單的事實是,你的居住地點每年會提高10%或更高的生活成本。即使只是從稅賦較高的地區搬到稅賦較低的地區,也能夠省下一筆可觀金額然後用來投資。找到一個漂亮且負擔得起的地方,再把省下來的錢做更多的投資也是一個務實的好方法。

觀點分享

聰明分配你的投資

實現資產配置的好方法是想像你的財務資產被放置到 3個桶子:



1 安全的桶子──這個桶子主要是做為你錢財的安全避風港。它不會非常快速地成長。當你需要這筆錢時,它就會在那裡。例如:
• 現金
• 容易變現的短期投資
• 債券
• 定期存款
• 自有住宅
• 退休金
• 年金
• 保險

2 成長的桶子──你在這裡進行較高風險的投資,成功了就會產生高報酬,但也可能損失。例如:
• 證券
• 高收益債券
• 不動產
• 商品
• 貨幣
• 收藏品

3 夢想的桶子──你在這裡進行的投資可以用來資助未來你想自由支配的花費。例如:
• 為了提高生活品質而存在的投資
• 為了你想支持及協助的理念和想法而準備的資金

要決定在每一個桶子投入多少,應該問自己的問題是:「我在自己人生的這個階段可以承受多少風險?」如前所述,你會期待自己對這個問題的答案會規律地改變,而你的投資配置也應該隨著時間而改變。重點是在正確的時機採用正確的組合。




本文摘自:NO.572 薪水再少都要懂的投資術
MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom
by 東尼.羅賓斯(Tony Robbins)